只有健康保險,重疾發生家庭還有可能陷入財務危機

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只有健康保險,重疾發生家庭還有可能陷入財務危機

20 六月 2017

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在亞洲國家,近兩年重大疾病保險越來越受到關注。原因一是現代都市生活,癌症等重疾高發且有年輕化趨勢;二是,隨著醫學技術發展,重疾治愈率越來越高,很多人經過治療都能重新開始生活。

而在美國似乎並沒有類似針對重大疾病的醫療保險,很多人會認爲普通醫療保險就會涵蓋重疾治療的費用。事實上,即便擁有健康保險,重大疾病的醫療花費也足以讓個人或家庭陷入經濟危機,看看下面這組數據:

  • 美國宣告破產案例中62%是因醫療開銷導致,而其中76%卻已有健康保險
  • 罹患三大致命重疾至少花銷:癌症-$6,740,心臟病-$14,234,中風-$17,680
  • 算入因病耽誤工作的收入損失,一次意外重疾,家庭將面臨$17,749口袋負擔
  • 1/3重疾患者長達四個月甚至更長時間無法正常工作

爲什麽您要考慮——員工自選醫療補助計劃

目前,在美國團體健保市場上開始出現了這種新型的意外重疾醫療補助計劃。不僅彌補了美國市場上重疾保險產品缺少的問題,也為雇主提供了非常靈活自主的選擇,為員工提供增值福利,增強公司在人才市場上的吸引力。

計劃的雇員「吸睛點」

  • 覆盖高达三十种重大疾病(癌症、中風、心臟病、癱瘓、昏迷、惡性腫瘤、 動脈硬化、亞爾玆默氏病等等)
  • 住院津贴、重疾補貼金,不經保險公司或醫院,快速直接給付雇員個人,雇員可自由使用支付保險自付額、兒童照護、家庭日常開支、支付各種貸款
  • 每天不到一元起,配偶小孩都可投保,人均更便宜

計劃的雇主「吸睛點」

  • 10人以上公司,至少5位員工加入即可投保,公司無需提供普通團體健保
  • 員工自願加保,無需雇主付費,輕鬆提升公司福利

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爲什麽有了健康保險,面對意外重疾,還是經濟壓力巨大?

1、 健康保險自付額不斷上漲: 

美國今年健保改革爭議不斷,民衆抱怨的不僅是年年上漲的保費,計劃中的自付額(Deductible)、共付額(Co-Pay)、共保額(Co-Insurance)及年度自付額上限(Annual Out-of-Pocket Maximum)也被上調,小病還好,一有大病,不少的自付額還是很大壓力。

舉例來説,常見的銅60(Bronze 60)個人健保計劃,保費非常便宜,但是急診、手術、住院等在付滿自付額前(個人$6,800,家庭$13,600)都需要自掏腰包哦!常見的公司團體健保銀級(Silver)計劃,住院也要先付滿$2,000自付額上限,再和保險公司公擔,直到年度自付額上限個人$6,750,家庭$13,500。

2、耽誤正常工作,造成收入損失:

三成重疾患者四個月甚至更長都無法工作。不要說是家庭支柱倒下了,雙薪家庭變單薪,對家庭生活狀況都可能帶來沉重負擔。如果家中小朋友不幸生病,很多媽媽只能放棄工作,全天照顧治療。

3、多種補助選擇,但不解燃眉之急:

針對意外重疾,美國社會的確有很多的福利保障,比如就業局EDD發放的殘障福利、公司提供短/長期傷殘補助、殘障腎衰竭等重症患者可以申請聯邦醫療保險,可這些都需經歷申請,無法快速直接的獲得津貼補助,解燃眉之急。

上面三點是意外重疾下家庭普遍會面臨的經濟危機,而一份貼身周全的員工自選補助醫療計劃,恰能使家庭迅速直接的獲得財務補貼,用來支付自付額、補貼家用、彌補收入、一解燃眉之急。

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